Tudod mi a különbség a személyi kölcsön és a szabad felhasználású jelzáloghitel között? Ebben a cikkben körbejárjuk, hogy mire való mindkét hiteltípus, melyik helyzetben melyik lehet előnyösebb, és milyen feltételeknek kell megfelelned az igénylés során. Akár egy váratlan kiadás miatt vennél fel kölcsönt, akár egy nagyobb volumenű felújítást finanszíroznál ebből, a megfelelő döntéshez ismerned kell, miben tér el egymástól a fedezet, a futamidő és az igénylési folyamat.
Mit kell tudni a személyi kölcsönről?
A személyi kölcsön az egyik legnépszerűbb hitelforma, aminek legfőbb előnye az egyszerűségében rejlik. Mivel nem szükséges hozzá ingatlanfedezet, nem kerül jelzálog a lakásodra. A bank számára a biztosítékot kizárólag a rendszeres jövedelmed jelenti, ebből számítják ki, mekkora összeget tudsz biztonságosan, felelősen törleszteni.
A másik előnye a rugalmasság: a felvett összeget bármire elköltheted, a hitelintézet nem kér számlákat vagy igazolást a felhasználásról. Legyen szó lakáskorszerűsítésről, esküvőről, egy családi nyaralásról vagy a gyerekek iskolakezdéséről, te döntöd el, mire fordítod a pénzt. Megoldás lehet akkor is, ha egy váratlan kiadás – például egy elromlott háztartási gép vagy egy autójavítás – borítja fel a havi költségvetésedet.
A Provident személyi kölcsön kínálatában többféle megoldást is találsz, attól függően, mekkora segítségre van szükséged:
- Heti kölcsön: Ha kisebb összegre van szükséged, ez a konstrukció 40 000 és 570 000 Ft között érhető el. Itt a törlesztőrészletek hetente fizetendők, a futamidő pedig viszonylag rövid, a kölcsönösszegtől függően változik.
- Havi kölcsön: Nagyobb tervek megvalósításához ideális, 600 000 és 1 500 000 Ft közötti összeget igényelhetsz. Ebben az esetben a részleteket havonta kell rendezned, és a futamidő is hosszabb.
A személyi hitelek további nagy előnye a gyorsaság. Mivel nem szükséges hozzá ingatlanfedezet vagy értékbecslés, a jóváhagyás után a pénz rövid időn belül megérkezik a számládra. Emellett az igénylése kevesebb papírmunkával jár, mint a bonyolultabb, fedezethez kötött hiteltípusok esetén, így jelentős időt és energiát spórolhatsz meg..
Provident tipp: Válasszátok a Provident heti kölcsönét, vagy akár a havi kölcsönét és valósítsátok meg az elképzeléseiteket!
Mi az a szabad felhasználású jelzáloghitel?
A szabad felhasználású hitel olyan konstrukció, amelynél egy ingatlan szolgál fedezetként, miközben a felvett összeget bármilyen célra felhasználhatod. A személyi kölcsönnel ellentétben azonban a bank jelzálogjogot jegyez be az ingatlanodra, ami azt jelenti, hogy nemfizetés esetén végső megoldásként az ingatlan értékesítéséből fedezheti a tartozást.
A fedezetnek köszönhetően jóval nagyobb összeg igényelhető, mint egy fedezet nélküli hitelnél. A maximális hitelösszeget az ingatlan becsült forgalmi értéke határozza meg. Emellett a futamidő is sokkal hosszabb lehet, akár 20-25 évre is elnyújtható a törlesztést, ami alacsonyabb havi törlesztőrészleteket eredményez.
Fontos tudnod azonban, hogy a hitel szabadon felhasználható, az igénylési folyamat sokkal lassabb és összetettebb. Számolnod kell az értékbecsléssel, a közjegyzői eljárással és a földhivatali ügyintézéssel, így a teljes folyamat akár hat hétig is eltarthat.
Ezekre figyelj, ha hitelt szeretnél felvenni!
Mielőtt belevágnál a hitelfelvételbe, érdemes alaposan áttekinteni a lehetőségeidet. A bankok szigorú szabályok alapján döntenek, ezért nézzük, melyek a hitelfelvétel feltételei általánosságban:
- Munkaviszony és jövedelem: A hiteligénylés egyik alapfeltétele az állandó, bejelentett munkaviszony és a rendszeres, igazolható havi jövedelem.
- Bankszámlakivonatok: A pénzintézetek a bankszámlakivonataid alapján ellenőrzik, hogy valóban megérkezik‑e a jövedelmed, és milyen összegben. Általában az utolsó néhány havi kivonatot kérik be..
- Életkor és okmányok: Fontos továbbá, hogy betöltsd a 18. életévedet, és rendelkezz érvényes személyes okmányokkal, valamint magyarországi lakcímkártyával, vagy egyéb, tartózkodást igazoló dokumentummal (pl. bérleti szerződéssel).
- Bankszámla: Alapesetben szükséged lesz egy saját vagy közös tulajdonú lakossági bankszámlára. Kivételt jelent ez alól, ha a Providentnél az „Otthoni Szolgáltatást” is igénybe veszed, mert ebben az esetben a kölcsönösszeg átadása és a törlesztési is készpénzben történik.
- Ingatlanfedezet: Jelzáloghitel igénylésekor elengedhetetlen egy saját tulajdonú, tehermentes ingatlan, amelyet a bank elfogad biztosítékként. Ez biztosítja a hitel visszafizetésének garanciáját.
Így válaszd ki a számodra legmegfelelőbb kölcsönt!
Hogy a személyi kölcsön vagy a szabad felhasználású jelzáloghitel lesz-e számodra a megfelelő, az elsősorban attól függ, hogy mire szeretnéd felhasználni az összeget. Mindkét konstrukció szabadon elkölthető bármire, a különbség inkább az igénylés módjában, a feltételekben és a felvehető összeg nagyságában rejlik.
A személyi kölcsön akkor lehet jó választás, ha gyorsan van szükséged kisebb vagy közepes összegre, és szeretnéd elkerülni a hosszabb, akár hetekig tartó ügyintézést. Ideális megoldás váratlan kiadásokra, nagyobb vásárlásokra vagy olyan helyzetekben, amikor nem szeretnél ingatlant bevonni fedezetként, és a jövedelmed önmagában is elegendő a törlesztéshez. Ha kíváncsi vagy milyen havi részletekre számíthatsz, egy online hitelkalkulátor segítségével néhány perc alatt kiszámolhatod a várható törlesztőrészleteket és a teljes visszafizetendő összeget.
Ezzel szemben a jelzáloghitel akkor lehet megfelelő választás, ha egy nagyobb összegű, hosszú távú beruházást szeretnél megvalósítani (pl. teljes körű házfelújítás vagy egy vállalkozás elindítása) , és rendelkezésre áll egy olyaningatlanfedezet, amelyet a bank elfogad biztosítékként. Akkor érdemes ezt választanod, ha nem jelent problémát számodra a lassabb ügyintézés és folyósítás, cserébe viszont akár évtizedekre szóló futamidővel és nagyobb hitelösszeggel számolhatsz.
Jelen cikk általános jellegű tájékoztatást nyújt a részletezett témával kapcsolatban. A cikk nem minősül útmutatónak, tanácsnak. Kérjük, hogy minden esetben olvasd el a témában fellelhető egyéb információs tartalmakat, illetve kérd szakértő segítségét.
