Ha te is több pénzügyi hibát követtél el 2025-ben, mint tavaly ilyenkor eltervezted, ne csüggedj! A pénzügyi tudatosság kialakítása az egyik legnehezebb feladat, ami nem megy egyik napról a másikra. Az új év pedig mindig egy kicsit a tiszta lappal indulás lehetősége is.
Cikkünkben nemcsak a leggyakoribb pénzügyi buktatókat gyűjtöttük össze, hanem a tudatos tervezés olyan lépéseit is, amelyekkel megelőzhetők a kellemetlen meglepetések.
A költségvetés mindennek az alapja
Az első és legfontosabb lépés a bevételek és a költések nyomonkövetése. Ha folyamatosan figyelemmel kíséred ezeket a számokat, könnyebben hozol majd jó döntéseket a boltban is.
Hogy a bevételeid és a kiadásaid egyensúlyba kerüljenek, tudatos tervezésre van szükséged. Ne bonyolítsd túl a dolgot az elején. Elég, ha minden este leírod a napi költéseidet valahova. A kulcs azonban a kitartásban rejlik: ha minden nap látod, mennyit költöttél, idővel természetessé válik a tudatos pénzkezelés.
Találd meg a megfelelő eszközt!
A kockás füzet még mindig az egyik legnépszerűbb és legegyszerűbb megoldás, hiszen bármikor előveheted a táskádból. Csak írd fel a bevételeket az egyik oldalra, a kiadásokat a másikra.
Ha pedig valami korszerűbb megoldásra vágysz, számos applikáció közül választhatsz. Ezek a modern alkalmazások automatikusan összeadják neked a napi költéseket. Általában lehetőséged van kategóriák szerint is csoportosítani a kiadásaidat. Így láthatod, mennyit adsz ki olyan lefaragható dolgokra, mint amilyen például a szórakozás. Ezek nem olyan fix kiadások, mint amilyen például az albérlet, így érdemes kijelölnöd magadnak egy rájuk szánt havi keretet, amit nem lépsz túl.
Pénzügyi kockázat és a biztonsági tartalék hiánya
Az egyik legnagyobb pénzügyi kockázat, ha nincs félretett pénzed a váratlan helyzetekre. Egy hirtelen elromló hűtő vagy egy defekt könnyen romba döntheti az egész hónapod, ha nincs ilyen esetekre tartalékod elkülönítve.
A legegyszerűbb tartalékolós módszer, ha meghatározol magadnak egy fix összeget, amelyet minden hónapban félreteszel. Ez megteheted akár a klasszikus “félrerakós” módszerel is, de még hatékonyabb, ha fizetésnapkor automatikusan lekötöd a kívánt összeget a netbankodon keresztül.
Arra is figyelj, hogy ne jelölj ki nevetségesen kicsi összeget, de irreálisan magasat se. Az előbbi belátható időn belül nem visz közelebb a céljaidhoz, utóbbi pedig hamar kudarcélményhez vezethet, ami elveheti a kedved az egész spórolástól. Az aranyszabályként törekedj arra, hogy a havi fizetésed 10-20%-át félretedd.
Ne félj lefaragni meglévő költségeidből!
Gondold át, mire költesz feleslegesen a mindennapok során. Az étkezés megtervezése például rengeteg pénzt hagyhat a zsebedben. Főzz otthon többször, és vidd magaddal az ebédet a munkába.
Nézd át, milyen havi előfizetéseid vannak – legyen szó telefonos appokról, streamingről vagy tévés csomagokról. Sokszor fizetünk olyan szolgáltatásokért, amiket soha nem is használunk. Mondd le ezeket, az így megmaradt összeget pedig már fel is jegyezheted a megtakarításaid közé!
Ne engedj a csábításnak!
A spórolás eleinte nehéznek tűnhet, hiszen nem szívesen mondunk le már kialakult kényelmi szokásainkról.
Ha azon kapod magad, hogy ma főzés helyett is inkább pizzát rendelnél, emlékeztesd magad arra, hogy most a saját anyagi biztonságod megteremtéséért dolgozol – és ehhez következetes döntésekre van szükség.
Ebben az is segíthet, ha először kicsi és könnyen elérhető célokat tűzöl ki magad elé. Ezek a kisebb sikerek lendületet adnak és segítenek abban, hogy hosszú távon is kitarts a terved mellett.
Provident tipp: Válasszátok a Provident heti kölcsönét, vagy akár a havi kölcsönét és valósítsátok meg az elképzeléseiteket!
Az impulzusvásárlás és az akciók csapdája
Gyakran beleesünk abba a hibába, hogy érzelmi alapon vásárolunk. Ez az impulzusvásárlás hamar felemésztheti a havi megtakarítást is.
Írj bevásárlólistát!
Az impulzusvásárlás leghatékonyabb ellenszere, ha minden vásárlás előtt listát írsz magadnak, azon dolgokról, amelyekre tényleg szükséged van.
Ha mégis találsz valamit, amit nagyon szeretnél megvenni, várj két napot! Ha még akkor is fontosnak tartod, akkor mérlegeld újra a döntést! Legtöbbször rájössz majd, hogy nincs is rá igazán szükséged.
Ne dőlj be minden akciónak!
A nagy leárazások sokszor csak azért vannak, hogy minden áron vásárlásra ösztönözzenek. Arra számítanak, hogy egy “kihagyhatatlan” ajánlatra nem fogsz tudni nemet mondani.
Meglátsz például egy nagyon szuper korcsolyát, amit most féláron adnak. Kedvező, persze. De biztos, hogy annyira kihagyhatatlan? Ilyenkor tedd fel magadnak a kérdést: mikor korcsolyáztam utoljára? Tényleg használnám? Ha a válasz nemleges, akkor az akció mértékétől függetlenül egy teljesen felesleges kiadásról beszélünk.
Általánosságban azt tanácsoljuk, hogy csak azt vedd meg, amit amúgy is megvásárolnál teljes áron.
Mire figyelj, ha nagyobb értékű vásárlást tervezel a családnak?
Néha nem tudjuk megúszni a nagyobb értékű kiadásokat – például ha a család növekedése miatt új autó vásárlása válik szükségessé. Ilyenkor fontos, hogy ne az első kereskedés ajánlata alapján dönts. A vásárlás előtt szánj időt arra, hogy összehasonlítsd az árakat és a fenntartási költségeket, és nézz utána a tapasztalatoknak, véleményeknek az interneten.
Olcsó húsnak híg a leve, tartja a mondás. Néha a legolcsóbb megoldás hosszú távon többe kerül, mintha eleve egy megbízhatóbb, jobb minőségű darabot vásároltál volna. Ezt is vedd számításba a választásnál.
Miért érdemes pénzügyi célokat kitűzni
Pénzügyi célok nélkül nehéz megtartani a motivációt a spóroláshoz. Ha tudod, mire gyűjtesz, könnyebb lesz nemet mondani a fölösleges dolgokra.
Sokféle célod lehet, például egy szép családi nyaralás, vagy egy kisebb felújítás. Gyűjthetsz a gyerekek taníttatására is. A lényeg, hogy ezek a célok valóban fontosak legyenek neked.
Válassz ki egy célt és határozd meg hozzá a pontos összeget és a határidőt is. A jól meghatározott cél nemcsak irányt ad, hanem erőt is ahhoz, hogy valóban el is érd az álmodat.
Vizsgáld felül rendszeresen a pénzügyi terved!
Az életed folyamatosan változik, így a pénzügyi helyzeted is. Lehet, hogy kapsz egy fizetésemelést, vagy váratlan kiadásod adódik. Ilyenkor igazítsd hozzá a terveidet a valós lehetőségekhez.
Ne érezd rosszul magad, ha úgy érzed, lassabban haladsz az eredeti tervednél. Minden kezdet nehéz, főleg ha a hétköznapi szokásaink felborításáról van szó. A lényeg, hogy ne állj meg, és menj tovább az utadon a kijelölt cél felé!
A pénzügyi tudatosság nem sprint, hanem hosszútávfutás
Minden egyes forint, amit ma okosan osztasz be, a holnapi nyugalmadat és biztonságod szolgálja. Ne várd meg a következő hónapot vagy a következő fizetést! Kezdd el még ma a kiadásaid rögzítését, és lépj te is a pénzügyi tudatosság útjára!
Jelen cikk általános jellegű tájékoztatást nyújt a részletezett témával kapcsolatban. A cikk nem minősül útmutatónak, tanácsnak. Kérjük, hogy minden esetben olvasd el a témában fellelhető egyéb információs tartalmakat, illetve kérd szakértő segítségét.
Amit érdemes magaddal vinni – kérdések és válaszok
Milyen módszerek vannak a költségvetésünk követésére?
Használhatsz egy egyszerű kockás füzetet, készíthetsz táblázatot a gépen, vagy akár letölthetsz egy alkalmazást a telefonodra is.
Hogyan kerülhetjük el a legjobban az impulzusvásárlásokat?
Mindig vigyél magaddal bevásárlólistát, és nagyobb költések előtt várj legalább két napot a végleges döntéssel.
Miért fontos a pénzügyi célok konkretizálása?
Ha pontosan tudod az összeget és a határidőt, sokkal könnyebb lesz megtartani a motivációdat a spórolás közben.
Milyen gyakran érdemes felülvizsgálni a költségvetést?
Havonta egyszer érdemes ellenőrizni a számokat, de negyedévente tartsatok egy alaposabb családi pénzügyi megbeszélést.
Hogyan kezdjünk hozzá a pénzügyi célok felállításához?
Írjatok össze minden vágyott célt, számoljátok ki a költségeket, majd állítsatok fel egy fontossági sorrendet közöttük.
Hogyan érdemes vésztartalékot létrehozni?
Minden hónap elején, rögtön a fizetés után különíts el egy fix összeget egy külön megtakarítási számlára.
